ECO4 U06 SALUT FINANCERA (Els deutes (I))

Activitat 4:
Moltes famílies viuen la seva hipoteca amb angoixa. En molts casos, l’hipoteca serà l’operació financera més important a la que s’enfrontaran durant la seva vida. El contracte hipotecari es converteix, en moltes ocasions, en una càrrega feixuga, amb les famílies amb la sensació que treballen pels bancs...

El banc que t’ha prestat per l’hipoteca

(dramatització)

Cal, per tant, examinar amb cura on ens fiquem quan signem una hipoteca. Existeixen molts simuladors d’operacions financeres, que ens permeten fer-nos una idea general de les quantitats involucrades, com per aquest simulador de quotes de préstecs hipotecaris del diari econòmic Cinco Días. Fes-lo servir per examinar el cost d’alguns préstecs hipotecaris diversos, d’acord al que s’indica a la taula següent:

Pren nota, en cada cas, de quina resulta la quota mensual i quin serà el cost total (devolució del préstec + interessos) de l’operació.

	Quantitat (€)	TAE	Durada	Quota mensual	Cost total hipoteca
Préstec 1	150.000	3%	20 anys	1.000	240.000
Préstec 2	150.000	3%	25 anys	875	262.000
Préstec 3	150.000	5%	25 anys	1.125	337.500
Préstec 4	150.000	5%	30 anys	1041,6	375.000
Préstec 5	200.000	5%	15 anys	1666,6	300.000
Prèstec 6	200.000	8%	15 anys	2166,6	390.000

1. Obre un nou post al bloc, enganxa la taula anterior i contesta les següents qüestions:

a. Com canvia la quota a mesura que augmenta la durada del préstec?

La quota mensual baixa.

b. Com canvia el cost total de la hipoteca a mesura que augmenta la durada del préstec?

El cost de la hipoteca augmenta.

c. Saps què vol dir que una hipoteca és a tipus variable?

És la hipteca en la que l'interés varia segons l'eurivor.

d. Busca informació sobre el problema de les clàusules-terra a les hipoteques. Explica breument en què consisteix aquest problema.  

És un tipus d'interés que fixen els bancs d'acord amb els clients per assegurar-se un cobrament mínim no subjecte a l'Euribor.

Al 2009 l'Euribor va baixar vertiginosament i es va situar al 3% i va arribar a estar en negatiu, per tant, de no existir la clàusula- terra a les hipoteques hauria provocat que els clients paguessin molt menys. Els clients, que asseguraven que no coneixien l'existencia d'aquesta clàusula, van activar demandes contra els bancs. El Tribunal Suprem va anular al maig de 2013 aquest tipus de clàusula, però no es van tornar.